Новогодний «подарок»
Когда российские предприниматели летом брали льготные кредиты под 2%, они вряд ли предполагали, с чем им предстоит столкнуться под Новый год. «Если бы мы знали, что в итоге придется платить 15%, мы бы, естественно, не взяли такой кредит», — рассказал VTimes генеральный директор рекламного агентства «ГидМедиа» Максим Федоров.
Он такой не один. У независимого красноярского канала ТВК и его генерального продюсера Вадима Вострова это был первый опыт — и пока, увы, печальный. «Мы ни разу в жизни не брали кредиты ни под какие проценты, даже личные кредиты я принципиально никогда не брал». Подобных обращений от предпринимателей все больше, отмечает уполномоченный по защите прав предпринимателей в Нижегородской области Павел Солодкой.
Хотели как лучше…
Льготные кредиты на зарплаты стали одним из главных пунктов антикризисной программы правительства. Она решала две задачи — помощь бизнесу и предотвращение увольнений. Если фирма сокращает не больше 10% сотрудников, кредит за нее погасит государство.
Казалось, программа сработала: по данным Минэкономразвития, позволила сохранить более 5 млн рабочих мест, банки выдали более 400 млрд руб. кредитов более чем 200 000 компаний.
Как работает программа
Антикризисные кредиты под 2% направлены на поддержку малых и средних предприятий (МСП), а также социально ориентированных некоммерческих организаций (НКО). Кредит можно было получить с 1 июня по 1 ноября 2020 г., погасить — 1 апреля 2021 г.
Размер кредита рассчитывается по формуле: количество сотрудников на 1 июня, умноженное на МРОТ (12 130 руб. с учетом районных коэффициентов и надбавок), плюс 30% МРОТ на страховые взносы и умноженное на количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.
Предприятиям, которые на протяжении всего периода наблюдения сохранят не менее 90% сотрудников по сравнению с численностью на 1 июня, кредит спишут вместе с процентами — всю сумму за них выплатит государство. Если в штате останется не менее 80%, нужно будет вернуть половину кредита и процентов. Если же сохранить штат не удалось, то компании придется полностью возвращать деньги тремя платежами — в декабре, январе и феврале — и выплачивать проценты по обычной ставке (около 15%), а не льготной.
Поначалу все шло как задумывалось. Но 1 декабря начался второй этап программы: наблюдение. Власти стали сравнивать число сотрудников с исходным. Тут-то все и началось.
…а получилось
В декабре предприниматели внезапно столкнулись с тем, что они якобы не выполнили условие сохранить штат, и банки начали в одностороннем порядке начислять им по кредиту 15%.
Численность сотрудников по договору с банком учитывалась на 1 июня, и компания сохраняла это количество, рассказывает Федоров, но в декабре банк в одностороннем порядке начал смотреть на число сотрудников на 1 апреля, «когда, понятное дело, людей было больше». «После этого, естественно, банк сказал, что мы условия нарушили, и в декабре ставка по кредиту стала 15%. Все, что нам поступает на счет, списывается, начисляются пени, так как средств выплачивать кредит у компании нет», — говорит Федоров. Он готовится к суду.
Такой же сценарий описывает и Востров из ТВК: Сбербанк выдал его компании кредит на 3 млн руб. на одних условиях, а в декабре начал задним числом считать количество людей от июня к апрелю. Получилось, что по инструкциям банка компания якобы не выполнила условие наблюдения, а по договору, который подписывала, — выполнила. Ставка взлетела до 15%.
Мебельная фабрика «Стиль» из города Заволжье по этой программе взяла в Сбербанке кредит на 15,5 млн руб., приводит один из примеров Павел Солодкой. Кредит оформлялся в июне, на тот момент в компании работало 164 человека, что подтвердил Пенсионный фонд. Банк без каких-либо замечаний и дополнений принял пакет документов от предпринимателя, и размер кредита был рассчитан как раз из численности 164 сотрудника. Но в декабре компания получила письмо о том, что заявленная ею в июне численность работников расходится с данными апреля (хотя при оформлении кредита запрашивалась численность именно на июнь) и по этой причине банк в одностороннем порядке пересчитывает кредит под 15%. Сейчас любые средства, поступающие на расчетный счет организации, сразу снимаются банком в счет погашения кредита, говорит Солодкой, работать в таких условиях невозможно.
Получается, что спасательный круг от государства в виде льготных кредитов может обернуться для бизнеса свинцовым обручем: да, он позволил удержаться на плаву весной — летом 2020 г., но в итоге топит предпринимателей полгода спустя.– уполномоченный по защите прав предпринимателей в Нижегородской области Павел Солодкой
Почему так получилось
К Сбербанку жертвы господдержки претензий не имеют. Сбербанк здесь не виноват, он в этой цепочке лишь посредник, говорит Востров. Сбербанк действует строго в соответствии с постановлением правительства, отмечает его представитель. То же сказал и представитель ВТБ.
Причина в несогласованности госструктур. Данные о числе работников предоставляет ПФР — он подтверждал, например, что на «Стиле» работали 164 человека. Но банки при расчете суммы кредита должны использовать данные о численности сотрудников на дату обращения предприятия. Контролирует же выполнение условий госпрограммы ФНС. Она берет данные о численности сотрудников из отчетности по страховым взносам, которую предприятия сдают в ПФР не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным. Вот и получается, что данные ФНС на 1 июня (начало программы) брались из отчетности, сданной до 15 мая, и фактически отражали численность сотрудников в апреле.
Говорили же, что так получится
О такой проблеме предупреждали давно. Бизнес-омбудсмен Борис Титов еще в сентябре писал об этом в правительство, сообщал РБК. Многие предприниматели, которые обратились за кредитом в начале июня, были уверены, что численность их работников будет рассчитана по состоянию на 1 июня, и сократили штат более чем на 20% относительно апреля, тем самым нарушив условия льготного кредитования, но ненамеренно, объяснял Титов.
Результатом стало постановление правительства, подписанное накануне начала наблюдения, 30 ноября. Оно разрешило предпринимателям до 25 декабря уточнить в ПФР численность штата по итогам мая, а не апреля, чтобы претендовать на списание кредитов. Для таких заемщиков мониторинг численности до 1 декабря должен был производиться в сравнении не с апрельской, а с майской численностью.
Получится ли помочь
Это решило проблему с учетом данных у тех, кто брал кредиты 1–25 июня, отчитался в декабре министр экономического развития Максим Решетников. «Это тоже позволит достаточно много вопросов снять и большему числу предпринимателей претендовать на списание кредита, даже если на каком-то из этапов содержалась некорректная информация», — сказал министр.
С декабря многие банки стали переводить заемщиков на период погашения по стандартной ставке, говорит уполномоченный по защите прав предпринимателей в Республике Карелия Елена Гнетова. Но после нового постановления, которое уточнило, что численность работников на 1 июня учитывается по сведениям, сданным в ПФР за май, и предприниматели смогли уточнить штат до середины декабря, многим удалось помочь.
Многим, но не всем. Для Федорова и Вострова пока ничего не изменилось.
«Когда в декабре нам сообщили о начислении процентов, мы обратились в ПФР, чтобы скорректировать количество сотрудников, но столкнулись еще с одной проблемой, — рассказывает Федоров. — Даже с учетом изменения количества сотрудников в [базе] ПФР эти данные не обновляются в базе данных налоговой службы, а именно на нее в своих расчетах опирается банк». То же у Вострова: «Мы даже уточнили и изменили количество сотрудников через Пенсионный фонд, но теперь эти данные не отображаются в базе налоговой, а банк ориентируется только на эту базу». Встреча с представителями банка не помогла — «они лишь агент и ничего сделать не могут».
ФНС и Минэкономразвития кивают друг на друга, а ПФР не ответил на запрос. Оператором или владельцем сервисов, аккумулирующих данные для расчета численности по этой госпрограмме, является ФНС, следует из комментария Минэкономразвития. ФНС выступает оператором цифровой блокчейн-платформы и не имеет полномочий вносить изменения в данные, предоставляемые банками и ведомствами, а методологию определяет Минэкономразвития, отвечает ФНС.
Проблему теперь можно решить только через суд либо если уточненные данные о численности наконец появятся в базе ФНС, рассуждает Востров. Тогда банк обратится в Минэкономразвития, и они должны будут вернуть компанию в режим наблюдения: «Мы рассчитываем, что в базе налоговой появятся изменения и нас переведут в режим наблюдения, если этого не произойдет, то обратимся в суд, по мнению наших юристов, мы должны его выиграть».
Для таких заемщиков решение о списании в марте 2021 г. будет приниматься в пределах суммы кредита из расчета майской численности, обещает представитель Минэкономразвития.
По его данным, ТВК находится под наблюдением и не может быть переведены банком на ставку выше 2%. Вострову об этом пока неизвестно.
Пострадавших не так много, уверяют банкиры. По подавляющему большинству клиентов банка отклонений от условий программы не наблюдается, уверяет представитель Сбербанка, обещая рассматривать каждый случай индивидуально и предлагать клиентам варианты урегулирования ситуации. Обсуждать конкретных заемщиков он не стал. Абсолютное большинство клиентов ВТБ выполнили условия программы и продолжают пользоваться кредитом, не уплачивая проценты, говорит его представитель.
Владелец «Стиля» Александр Лебедев говорит, что другая его мебельная фабрика, «Юта» тоже брала льготный кредит, но в конце июня, и с ним таких проблем нет.
Прекрасно, если данные в базе ФНС обновятся и подтвердится, что его компания вернулась под наблюдение, говорит Востров. Но остается вопрос: что будет с уплаченными по ставке 15% процентами по льготному кредиту. Вернет ли Сбербанк средства, его представитель не ответил, так же сделали в Минэкономразвития.
