Поддержите The Moscow Times

Подписывайтесь на Русскую службу The Moscow Times в Telegram

Подписаться

Какие схемы используют нелегальные финансовые организации

За год ЦБ обнаружил их более 1500

Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ
Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Фото: Михаил Терещенко/ТАСС

Центральный банк в прошлом году обнаружил более 1500 нелегальных финансовых организаций, рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Валерий Лях.

В 2019 г. их было заметно больше — 2600 компаний. Но делать выводы о том, что мошенников становится меньше, все же не стоит, подчеркивает Лях.

Прошлый год, особенно II квартал, был аномальным, перестраиваться из-за пандемии пришлось и нелегалам.
– Валерий Лях, директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ

Мошенники все больше практикуют индивидуальный подход, отметил Лях. Исходя из ряда критериев (геолокация, тип браузера и устройства, с помощью которого человек выходит в интернет, сайты, на которые он заходит), они отбирают потенциальных клиентов и направляют им ссылки на закрытый сайт. Это нужно, чтобы найти человека с определенным уровнем доходов и при этом, возможно, невысокой финансовой грамотностью, поясняет Лях.

В основном, как и годом ранее, это черные кредиторы — их 821. По наблюдениям ЦБ, нелегальные ссуды все чаще выдают из рук в руки: кредиторы работают без офисов и даже полноценных  сайтов и приезжают по звонку клиента, чтобы подписать договор и выдать деньги. Нелегальные кредиторы нередко продолжают работать даже после привлечения к ответственности, посетовал Лях: по сравнению с доходами, которые они получают, штрафы обычно невелики.

ЦБ также насчитал 222 финансовые пирамиды. Почти половина действовали через интернет-проекты, причем нередко их рекламируют популярные блогеры, отметил Лях. При этом организаторы почти не оставляют в открытом доступе своих контактных данных: обычно человеку нужно самому заполнить форму на сайте и оставить свои контакты, чтобы с ним связались. По наблюдениям регулятора, пирамиды могут привлекать деньги под следующие схемы:

  • инвестиции в криптовалюты, майнинг и ICO — 16% от общего числа интернет-пирамид. При этом, как правило, речь идет не о биткойне, а о менее известных или только создающихся криптовалютах;
  • стартапы, например агропроекты по выращиванию ягод, овощей, грибов;
  • инвестиционные и экономические онлайн-игры (32%);
  • привлечение денег под обучение и наем тайных покупателей (прибыль якобы можно будет получать от оплаты магазинами и ресторанами услуг тайных покупателей);
  • возврат денег, вложенных в проекты МММ в 2011–2012 гг.; 
  • закупка медицинских препаратов. В ноябре прошлого года в 18 регионах, в том числе Москве и Санкт-Петербурге, по словам Ляха, начал активно раскручиваться потребительский кооператив «Медфарм», который привлекает деньги под такие закупки и обещает доход в 22% годовых и особые условия для пенсионеров. Однако следов реальной деятельности или информации о закупках от аптечных сетей или производителей препаратов этой организацией нет, сообщил Лях. ЦБ уже направил информацию о ней в правоохранительные органы.

Еще одна проблема в том, что стоит ЦБ объявить, что какая-то компания является финансовой пирамидой, это только больше привлекает к ней интерес, говорит Лях: «Люди надеются, что успеют заработать и выскочить». Так, например, случилось с пирамидой Finiko, рассказывает он.

Интернет-мошенники украли у граждан почти 2,5 млрд рублей за три месяца

Нелегальных форекс-дилеров в прошлом году ЦБ обнаружил почти вдвое больше, чем годом ранее: 395 — в 2020 г. против 210 — годом ранее. Зачастую они зарегистрированы в Великобритании, на Кипре или в офшорах: Маршалловых Островах, Сент-Винсенте и Гренадинах. Тренд прошлого года — закрытые неиндексируемые порталы, куда доступ предоставляется по ссылке. По словам Ляха, такой рост числа форекс-дилеров связан с популярностью коробочных решений в этом бизнесе, тем более что стоят они недорого — от 30 000 руб.: люди, которые сами попались на удочку мошенников и потеряли деньги на форексе, видят, что можно на этом заработать, покупают готовый пакет решений (телефонная линия, сайт, колл-центр и фальшивая лицензия) и сами начинают привлекать деньги.

Поспособствовал и рост финансового рынка в прошлом году, считает Лях: слыша о доходностях, которые можно получить на легальном финансовом рынке, человек может не так критически относиться к информации от мошенников.

При этом нелегальные форекс-дилеры и финансовые пирамиды часто используют платежи через биткойн или другие криптовалюты, указывает Лях: рынок криптовалют слабо зарегулирован и отследить такие переводы будет сложно.

У самого Центробанка нет полномочий, чтобы приостанавливать деятельность нелегальных финансовых организаций, но он направляет информацию о них в правоохранительные органы, чтобы меры применили они. В прошлом году по результатам проверки таких материалов было возбуждено 116 уголовных и 647 административных дел.

читать еще

Подпишитесь на нашу рассылку